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FINANCIACIÓN EMPRESA – Las S.G.R. - AVALIS DE CATALUÑA,S.G.R.

20/03/2015

FINANCIACIÓN EMPRESA – Las S.G.R. - AVALIS DE CATALUÑA S.G.R.    

En Legorburo Consultores llevamos, desde 2007,  ayudando al tejido empresarial (empresas, pymes, micropymes, autónomos y comercios) a la obtención de fuentes de financiación. Las S.G.R. (sociedades de garantía recíproca) son una pieza clave en nuestro trabajo y por eso conocemos perfectamente su funcionamiento.

En un artículo anterior hablamos sobre las S.G.R., sus ventajas y los productos que ofrecen. En esta serie de artículos analizaremos cada una de las aproximadamente 24 S.G.R. presentes en España y que pueden ayudar, tanto a empresas y pymes maduras, como a emprendedores, negocios y comercios  en funcionamiento más reciente, a encontrar la financiación que necesitan.

En este artículo nos centraremos en AVALIS DE CATALUÑA,  S.G.R. y explicaremos quiénes la crearon, con qué objetivo, su ámbito de actuación y qué modalidades de avales ofrecen.

¿Qué es AVALIS DE CATALUÑA S.G.R.?

Avalis de Cataluña S.G.R.  es una sociedad de garantía recíproca constituida en 2003 con el objetivo de ayudar a las Empresas, Pymes y autónomos de la región de Cataluña. Se trata de una entidad financiera dedicada a la concesión de avales cuyo objetivo es facilitar financiación en las mejores condiciones. Sus principales socios protectores son la Generalitat de Cataluña, gran parte del sector financiero catalán, entre los que destacan bancos y cajas de ámbito nacional que actúan en Cataluña, así como las Cámaras de Comercio, las patronales y otras asociaciones muy representativas.

¿Cómo puede AVALIS DE CATALUÑA,  S.G.R. ayudar en la financiación de empresas?

El objetivo principal de Avalis de Cataluña S.G.R.  es proporcionar financiación a Pymes y autónomos ante entidades financieras, mejorando las condiciones económicas de las operaciones y cubriendo posibles carencias de garantías y solvencia que las entidades financieras solicitan a Pymes y autónomos, en concreto Avalis de Cataluña S.G.R. está facilitando el acceso a la financiación de circulante, así como posibilitando la reestructuración del pasivo.

¿Cómo opera AVALIS DE CATALUÑA,  S.G.R.  para financiar empresas?

1.    Avales ante entidades financieras:

Avalis de Cataluña S.G.R. propone avales ante entidades financieras a través de los cuales la empresa podrá obtener la financiación que necesita, siendo la relación entre Avalis de Cataluña S.G.R.  y las entidades financieras bidireccional; es decir, se podrá acudir tanto a Avalis de Cataluña S.G.R.,  como a la entidad financiera directamente y solicitar allí el aval que proporciona Avalis de Cataluña S.G.R. En este último caso, la entidad se pondrá en contacto con Avalis de Cataluña S.G.R., siendo la decisión de financiación de la empresa individual e independiente.

Si en caso contrario, se decidiera acudir directamente a Avalis de Cataluña S.G.R., ésta estudiaría la financiación de la empresa según sus peculiaridades y características, en caso de que dicho estudio resulte favorable, éste sería remitido para un segundo análisis independiente por parte de la entidad financiera.

2.    Avales económicos y técnicos:

Avalis de Cataluña S.G.R. proporciona avales económicos y técnicos, en estos casos si se trata de avales de ámbito de financiación nacional puede no ser necesario que intervenga  una entidad financiera.

¿Qué requisitos de riesgo impone Avalis de Cataluña S.G.R. para la financiación de una empresa?

El fin de la financiación a la empresa por parte de la S.G.R. debe cumplir unas premisas invulnerables:

  • No podrán presentar:
    • Fondos Propios negativos
    • Pérdidas continuadas
    • Incidencias relacionadas con impagos.

¿Qué ventajas propone Avalis de Cataluña S.G.R. para la financiación de una empresa?

  • Mejora sustancialmente su capacidad de negociación, mediante convenios globales
  • Rebaja de manera importante los costes financieros. Avalis de Cataluña S.G.R.  negocia globalmente condiciones preferentes
  • Facilita el acceso a la financiación de la empresa, a medio y largo plazo,  mediante la prestación de un aval
  • Coordina sus convenios con las líneas de ayuda
  • Amplía la capacidad de riesgo de las Pymes, sustentando con su aval sus operaciones financieras
  • Ahorro fiscal con un ajuste del 0.1% en las operaciones con garantía hipotecaria a favor del Avalis de Cataluña S.G.R., siempre que el bien hipotecado sea propiedad del titular del aval.

¿De qué productos dispone Avalis de Cataluña S.G.R., para financiar a las Pymes?

Avales financieros que se aplican a:

  • Financiación de empresas de nueva creación
  • Financiación de inversiones en activo fijo a largo plazo
  • Financiación de las necesidades de circulante
  • Reestructuración del pasivo
  • Anticipos de subvenciones

El aval de Avalis de Cataluña S.G.R. es compatible con cualquier operación de financiación empresarial tramitada a través de convenios públicos oficiales (ICO, ICF, CDTI, Autoempresa, etc.)

Avales económicos: son avales que garantizan riesgos dinerarios a terceros, se aplicarán a:

  • Cumplimientos de contratos ante proveedores y/o clientes
  • Avales nacionales e internacionales

Avales técnicos: son avales que garantizan riesgos de operaciones no dinerarias respondiendo en caso de incumplimiento de los compromisos contraídos por los avalados. Éstos se aplican a:

  • Licitaciones de concursos públicos ante la Administración
  • Avales en cumplimiento de una garantía.

¿De qué productos dispone Avalis de Cataluña S.G.R. para financiar a los autónomos?

Avalis de Cataluña S.G.R.  dispone de una serie de productos diseñados para Pymes, microempresas y autónomos, que detallamos a continuación:  

  • Avalis Emprèn:
    • Destinado a Pymes, microempresas y autónomos que hayan sido  constituidas o dadas de alta en el IAE en los últimos tres años
    • Finalidad: proporcionar aval para préstamos ante entidades financieras para financiar activos fijos y primer aprovisionamiento del negocio
    • Plazo máximo de 120 meses y 12 meses de carencia
    • Importe de 100.000€
    • Mutualidad de 200€
  • Avalis Comerç:
    • Destinado a microempresas y autónomos del sector comercio
    • Finalidad: se trata de un aval para préstamos ante entidad financiera para financiar activos fijos hasta el 100% y circulante hasta el 50%
    • Plazo: activos fijos con un plazo de 96 meses, con carencia de 12 meses
    • Circulante: hasta 36 meses
    • Importe: Hasta 250.000€ por titular
    • Condiciones: Mutualidad de 200€
  • Préstamo adquisición licencia taxi:
    • Aval 100% del préstamo
    • Importe máximo: 90% precio compra-venta licencia
    • Plazo máximo: 144 meses
    • Garantías: Pignoración licencia taxi y garantía personal 

¿Cómo me puede ayudar Legorburo a conseguir financiación para mi empresa a través de una S.G.R.?

En Legorburo Consultores somos expertos en financiación a la empresa. Gracias a nuestro conocimiento y experiencia en el sector le proporcionaremos el mejor asesoramiento para tramitar su solicitud, de forma eficaz y rápida ante cualquier Sociedad de Garantía Recíproca (SGR). Tenemos acceso a todas las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) existentes en España, y somos expertos en plantearles y lograr avales para nuestros clientes.

Fuente: Página web institucional de Avalis de Cataluña S.G.R

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Legorburo Juan Legorburo Socio Director. Experto en Asesoramiento Financiero de Empresas desde hace más de 20 años

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